潜水宁德汽车抵押贷款：换个马甲接着忽悠

 12月1日，互委会下发了关于《规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称“《通知》”)，要求网贷平台不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。

然而实际情况是，在QQ、微信、微博等社交平台下，依然活跃着大量宁德汽车抵押贷款中介、非正规宁德汽车抵押贷款。

宁德汽车抵押贷款始于2014年，最初是一种面向在校大学生的借贷服务。在2015年迎来爆发式增长，但因随后爆发的“裸贷、暴力催收”等负面事件备受质疑。自去年4月起，政府出台了一系列法律文件，对宁德汽车抵押贷款进行整治。

此次下发的《通知》再次明确了，决策层对宁德汽车抵押贷款强监管的思路。

泛滥的宁德汽车抵押贷款中介

“无前期、低利息、高额度，承接各种大学生贷款，欢迎来询。”每隔两三分钟，一个叫做“大学生分期贷款交流群”的QQ群便会闪现出类似的广告语。

12月6日下午，记者尝试与群中一位名为“你的大树”的贷款中介加为好友，并以大学生的身份向其咨询贷款业务。该中介告诉经济观察报，近期“宁德汽车抵押贷款基本沦陷”，但在他这里，没有受到任何影响。

该中介还介绍，贷款形式分为线下、线上两种形式。线下指私人放款，由他申请，随后与记者见面，一手交钱一手签订合同。

线上则是经由各网贷平台发布借条，然后由平台放款。额度与利息取决于个人资质，他最终将收取额度的20%作为手续费。

当记者询问能否自己向网贷平台提交资料、完成贷款时？对方表示平台有审核标准，近期许多平台不允许学生借贷，个人提交无法通过。他向记者保证能够帮助开通账户、申请到额度。当记者追问他具体操作方法时，他表示“有后台操作权限，可以绕开风控”。

随后，记者拨打了该中介提及的其中一家网贷平台——“分期乐”客服电话，依然以在校学生身份进行咨询。客服表示分期乐并没有与代理中介合作，如果想要办理贷款业务，最好由记者自己操作注册。但客服同样没有对记者的申请资质提出质疑，只是告知“需填写姓名、学校、身份证等个人信息”，并表示贷款由平台发放。

在波涛暗涌的宁德汽车抵押贷款中介中，亦有“工种”之分。

包括“操作员”、“代理”、“包装员”在内的三种身份，是中介的总称。“操作员”负责平台系统操作，按单固定提成；“代理”从线上、线下各种渠道拉客户，在中介手续费中抽成；“包装员”则是通过包装资料，帮助客户通过平台审核，收取一定额的包装费。

12月7日，记者在微信上向一位自称徐经理的中介咨询了资料包装业务。他告诉记者，只要是18岁以上，不论学生与否，都可操作包装，不上征信、不查征信，无视黑户和征信较差用户。1小时内审核通过，10分钟内到账。

徐经理说，根据贷款额度的不同，包装服务的类型也有所不同，主要分为员工包装与经理包装两种（把贷款人身份包装成普通职员或公司经理，后者较前者更好获得贷款额度）。贷款人只需拍下身份证、银行卡的照片，提供个人、亲属以及朋友的联系方式即可，工作证明、借款证明、工资流水这类的资料则由他来制作。前期收取20元押金，审核通过后，需向其支付贷款额度的5个点，钱到账后再付5个点。